多还房贷还是投资计算器

关于此计算器

这项对比会把两条摊还路径并排放在一起、逐月同步运行：第一条路径是每个月都把额外的本金直接偿还到你的住房抵押贷款上，从而缩短这笔贷款的实际存续期限，并且削减掉你原本要为剩余未偿余额继续支付的那部分利息；第二条路径则是把同样的这笔钱改为拿去投资，并让它在相同的时间段内，按照一个假定的收益率不断复利增长。偿还住房抵押贷款这条路径提供的是一种有保证的回报，其回报率恰好等于你这笔贷款的利率，因为每一美元被提前偿还掉的本金，都意味着有一美元是你今后再也不必为它支付任何利息的钱。投资这条路径提供的则是一种不确定的回报，它取决于市场的实际表现，但在足够长的时间跨度上，人们通常预期它会更高；而且与积累在房子里的净值不同，投资的这笔资金始终保持着流动性，随时都可以动用。

当房主每个月手头都有一笔闲置现金，并且正在“提前偿还债务”与“建立一个投资组合”这两条路之间做决定时，他们就会做这样一次计算，尤其是在刚刚获得加薪、拿到一笔奖金之后，或在其他利率更高的债务已经全部清偿完毕之后。在下面这几种情况下，天平通常会向额外还款的一侧倾斜：住房抵押贷款的利率相对于预期的投资回报明显偏高；借款人更看重把房子彻底还清所带来的那份确定性与心理上的安宁；或借款人本身厌恶风险，并且已经临近退休。而在另外这几种情况下，天平则会向投资的一侧倾斜：住房抵押贷款的利率相对而言比较低；这笔钱可以放进一个享有税收优惠的账户里；或借款人拥有很长的投资时间跨度，因而能承受得住市场的波动。

本计算器会在上述两种情形下分别对你的住房抵押贷款进行完整的摊还计算，一方面报告额外还款所节省下来的利息以及由此缩短的贷款时间，另一方面报告把同样的这笔现金拿去投资之后预计能积累到的账户余额，并把这两者放在一起对照，让你在真正选定其中一条路径之前，就能清楚地看到这个可以量化的取舍关系。