Калкулатор: отплата дуга или улагање

О овом калкулатору

Да ли је вишак новца боље употребити за отплату дуга или уложити на тржиште своди се на поређење загарантованог приноса са очекиваним приносом: сваки долар употребљен за отплату дуга доноси известан принос без ризика једнак каматној стопи тог дуга, док сваки уложени долар доноси неизвестан принос који прво мора да се прилагоди за порезе и, могло би се тврдити, за ризик губитка. Ако очекивани принос вашег улагања после пореза премашује каматну стопу вашег дуга, улагање побеђује на папиру — али пут отплате дуга у потпуности уклања ризик, што вреди нешто што чиста математика не обухвата.

Планери личних финансија и обични зајмопримци стално раде ово поређење, посебно код дуга по кредитним картицама (често преко 20% годишње камате, што готово ниједно диверсификовано улагање поуздано не надмашује) наспрам стамбеног или студентског дуга са ниском стопом (често испод типичних дугорочних приноса берзе), где се „тачан” одговор може потпуно преокренути у зависности од стопе. Прилагођавање за порез такође је важно — добици од улагања се опорезују, па се номинални принос од 8% може понашати више као 6% нето од пореза на капиталну добит, што мења поређење.

Овај калкулатор узима ваш вишак новца, каматну стопу вашег дуга и очекивани принос улагања (уз пореско прилагођавање) и показује који пут вам оставља више новца, како бисте одлучили са бројевима пред собом, а не по правилу палца.